Mein Kontensystem

Jeder entwickelt im Laufe der Zeit ein eigenes System, wie er mit seinem Einkommen umgeht. Dabei fließt das Geld meist nicht nur über ein Konto, um einen bessere Überblick zu bewahren.

Der Geldeingang ist in den meisten Fällen noch überschaubar:
– Gehalt, Nebenverdienste
– Kindergeld oder Unterhaltszahlungen
– Zinsen, Dividenden
– Rückerstattungen (Steuer, Krankenkasse)
– Mieteinnahmen

Hier eine kleine große Auswahl an Ausgaben:
– Wohnungskosten (Miete, Strom, Internet)
– Fortbewegungsmittel (alles rund ums Auto, Fahrkarte)
– Versicherungen (Haftpflicht, Unfall, Berufsunfähigkeit, Gebäude, Rechtschutz,
– Unterhaltung (Handy, TV, GEZ-Gebühren)
– Essen (Kantine, Supermarkteinkäufe, Restaurants)
– Freizeitaktivitäten (Vereine, Unterricht, Zeitschriften)
– Sparen (Bausparen, Tagesgeldkonto, Depot..)
– Klamotten, Urlaub, Barabhebungen

Da den Überblick zu behalten ist gar nicht mal so einfach. Vor allem jährliche Zahlungen geraten da schnell mal in Vergessenheit.

1. Schritt: Kenne deine Ausgaben
   Andere führen Haushaltsbuch, Ich nehme mir gerne meine Kontoauszüge zur Hand. Da ich vieles per Lastschrift oder per Karte zahle, erkenne ich so am Betreff für was mein Geld wegging. Mit dieser Erkenntnis erkennt man nicht nur Einsparpotentiale, sondern du kannst auch deine potentielle Sparquote ermitteln.
2. Schritt Schaffe Kontinuität
   Wen jährliche Zahlungen jedes Mal aufs Neue überraschen, sollte stattdessen monatliche Raten dafür einplanen und auf einem separaten Konto anlegen. Ich nutze z.B. das Tagesgeldkonto von moneyou.de, wo man bis zu 5 Zweckkonten anlegen kann. Diese würden sich für Rücklagen fürs Auto oder den Urlaub anbieten.
3. Schritt – Sparrate festlegen
   Wer seine durchschnittlichen Ausgaben ermittelt hat, kennt sein Sparpotential. Bei dem glücklichen Fall einer Gehaltserhöhung passe ich auch direkt meine Sparrate an.
4. Schritt Sammel Rücklagen auf einem separaten Konto
   D.h. was nicht wirklich zur Verfügung steht, soll auch nicht auf dem Girokonto bleiben. Ich überweise nach Gehaltseingang die feste Sparquote auf mein Tagesgeldkonto.
5. Schritt – Genügend Reserve lassen – Vermeidung des Dispokredits
   Ich habe bei meinem Konto keine Überziehungsmöglichkeit. Das ist ein Überbleibsel aus meiner Studentenzeit und habe es auch nie ändern lassen. Stattdessen habe ich immer 1000€ für Notfälle auf meinem Girokonto.
6. Schritt – Kontostand beobachten
   Die 1000€ sind meine unterste Grenze. D.h. ich überprüfe stets meinen Kontostand vor erneutem Gehaltseingang. Bei einem Kontostand von unter 1000€ (falls ich doch mal unerwartet mehr ausgegeben habe) versuche ich den Monat darauf weniger auszugeben oder fülle das Konto auf. Bei 1000-1500€ mache ich nichts, sondern behalte den „Puffer“. Ab 1500€ überweise ich das überschüssige Geld auf mein Sparkonto.
7. Schritt – Für Paare: Gemeinschaftskonto
   Mein Freund und ich haben Einzelkonten. Als wir zusammen gezogen sind, haben wir uns zusätzlich ein Gemeinschaftskonto zugelegt, auf dem wir Ende des Monats einen festen Betrag überweisen (für Miete, Internet, Einkäufe, gemeinsame Anschaffungen und Co.). Das hat 2 Vorteile: Zum einen ist mit einer Überweisung alles erledigt, wo ich alleine vielleicht 15 Einzelposten gehabt hätte. Zum anderen kann ich so meinem Freund ohne schlechtes Gewissen sagen „Du zahlst!“, da es eh vom gleichen Konto abgeht. 😉

Mit diesem einfachen Kontensystem komme ich bisher recht gut durchs Leben, ohne ein Haushaltsbuch zu führen. Man verschenkt zwar ein paar € Zinsen, wenn man einen Puffer auf dem Girokonto lässt, aber so komme ich gar nicht erst auf die Idee, mein Konto zu überziehen; denn das wird schnell teuer, wenn das zur Gewohnheit wird.

Verwaltet ihr eure Geldflüsse nach einem bestimmten System? Freue mich über weitere Ideen!