Ich gebe meine Finanzen nicht aus der Hand

Der richtige Umgang mit Finanzen wird einem nicht unbedingt in die Wiege gelegt. Erziehung der Eltern und auch Eigenerziehung spielen eine wichtige Rolle. Ich habe mir vorgenommen, meinen potentiellen Kindern diesen Umgang bereits früh beizubringen. Ich habe selbst in jungen Jahren gelernt, meine Finanzen im Auge zu behalten und hoffe, dass mir diese Fähigkeiten ein Leben lang erhalten bleibt. Heute möchte ich euch einen Einblick darüber geben, wie ich den Umgang mit Geld intuitiv handhabe.

Meinen Einstieg in die Finanzwelt
Geld war das, was meine Familie nie hatte. Schon als kleines Kind war ich mir bewusst, dass Geld in unserer Gesellschaft eine wichtige Rolle spielt. Ich freute mich wie ein Schneekönig als ich in der Grundschule das erste Mal 5 Mark Taschengeld im Monat bekam. Meine Eltern sorgten frühzeitig dafür, dass wir unser eigenes Sparbuch erhielten. Taschengeld und Geldgeschenke von meinen Großeltern hortete ich darauf. Ich kaufte mir ab und zu auch etwas davon, aber stets mit viel Bedacht. Jedes Jahr ging ich an den Sparkassenschalter und ließ mir meine Zinsen eintragen. Als ich zu meiner Konfirmation rund 600€ geschenkt bekam, legte ich 500€ für 4 Jahre bei meiner örtlichen Sparkasse an. Ich wusste, dass ich genug Geld brauchte, um mit 18 einen Autoführerschein machen zu können.

Ich nahm meine Finanzen von Anfang an selbst in die Hand.

Mit 16 verdiente ich mir jeden Monat rund 25 bis 40€ mit Nachhilfe und Nachmittagsbetreuung hinzu. Im Nachhinein hätte ich mir in den Ferien gezielter einen Nebenjob suchen sollen. Meine Brüder halfen bei Baustellen aus und mähten in der Nachbarschaft Rasen. Unsere Eltern boten uns alles, was wir zum Leben brauchten: Liebe, Essen, die notwendigsten Klamotten, Schulmaterial und ein eigenes Zimmer. Freizeitbeschäftigungen oder Sonderwünsche bei Kleidungswünschen zahlten wir selbst.

Das erste eigene Einkommen prägt den Lebensstil.

Durch mein duales Studium verdiente ich nach dem Abitur rund 680€ netto im Monat. Davon musste ich in Stuttgart meinen Lebensunterhalt bestreiten. Wenn ich das mit dem Bafög meiner Schulfreundinnen vergleiche, so konnte man davon schon gut leben. Große Sprünge konnte man trotzdem nicht machen, wenn man 350€ für ein Wohnheimzimmer blechen muss, rund 100€ Fahrtkosten hat und rund 50€ für Studienbeiträge+Studentenfahrkarte im Monat zahlt. Dank der Geschwisterregelung musste ich in Baden-Württemberg immerhin keine 1000€ Studiengebühren im Jahr zahlen. Bis zum 3. Jahr stieg mein Ausbildungsgehalt auf rund 870€ netto.

Ich machte meine Steuererklärung selbst.

Ich zahlte 2011 42€ Lohnsteuer. Der Steuerberater von meinem Vater wollte unbedingt meine Steuererklärung machen, vermutlich zur Übung für seine Azubis. Ich musste meinen Werbungskosten angeben und machte mich schlau, was ich alles angeben konnte. Meine Steuererklärung wurde nicht richtig ausgefüllt, obwohl ich alles richtig vorgekaut hatte. Es folgte ein Briefwechsel mit dem Finanzamt und ich ärgerte mich, dass wegen 42€ so viel Steuergelder durch den Schriftverkehr mit dem Amt verschwendet wurden. Ich setzte selbst einen Brief auf, wo ich die Daten richtig stellte und sagte, dass ich auf die 42€ notfalls verzichte, bevor deswegen noch mehr rumdiskutiert wird. Ich bekam kommentarlos die 42€ erstattet und mache seit dem meine Steuererklärung einfach selbst.

Gib kein Geld aus, was du nicht hast.

Schulden zu haben war für mich keine Option. Der Dispo existiert für mich nicht. Wenn ich kein Geld für eine Sache habe, gebe ich es auch nicht aus. Da ich kein Auto habe, können keine kostspieligen Reparaturen anfallen. Je mehr Schulden man macht, desto schwieriger würde es wegen der Zinsen werden, diese wieder loszuwerden. Da ich meinen Lebensunterhalt selbst bestritt, würden mich auch keine Bafög-Schulden am Ende des Studiums erwarten.

Finde alternative Lösungen statt dir alles zu kaufen.

Als Student hatte ich keine eigene Waschmaschine, sondern habe im Keller die Münzwaschmaschinen genutzt. Wenn man jeden Tag frische Unterwäsche, Oberteile 2 Tage trägt, Hosen ein paar Tage länger und Handtücher nach dem Duschen trocknen lässt, hat man als Single nicht wirklich viel Wäsche. Kleidung nicht täglich zu wechseln kommt vermutlich nicht für jeden infrage, wenn man z.B. viel Sport macht und stark schwitzt, spart aber definitiv einige Waschgänge. Mein Zimmer richtete ich mir für 1000€ komplett ein. Ich achtete nur auf Funktion, nicht auf Design. Ich habe so viele unterschiedliche Holzarten bei meinen Möbeln, dass jedes weitere Möbelstück zwangsläufig zu einem meiner bisherigen passt. Mein kleiner Kühlschrank war ein Ausstellungsstück und kostete mich rund 150€. Gespült habe ich von Hand. Statt einem Staubsauger hatte ich einen Besen und habe geputzt. Ein Rührbesen statt einem Rührgerät. Eine Flasche oder ein Glas statt einem Nudelholz. Lediglich eine Mikrowelle habe ich ab und zu vermisst.

Ich eröffnete mein erstes Tagesgeldkonto und wechselte mein Girokonto.

Der Erhalt des Kindergelds war damals noch an das Einkommen gekoppelt. Da ich nicht wusste, ob ich es behalten durfte, gab ich es auch nicht aus. Damit es nicht auf meinem Konto vor sich hin dümpelte, eröffnete ich ein Tagesgeldkonto. Ebenso wechselte ich von der Sparkasse zur Postbank, damit ich nicht ständig heimfahren musste, wenn ich einen persönlichen Ansprechpartner benötigte.

Ich schloss einen Bausparvertrag ab.

Da mein Arbeitgeber mir 40€ vermögenswirksame Leistungen im Monat sponsort, schloss ich einen Bausparvertrag in Höhe von 10.000€ ab, in den ich immer noch jeden Monat 50€ selbst einzahle. Ich werde das Darlehen nicht in Anspruch nehmen und werde das Ersparte nach Ablauf von 7 Jahren anderweitig einsetzen.

Mehr braucht man während der Ausbildung nicht.

Ich muss gestehen, dass ich kein Fan davon bin, während des Studiums bereits an der Börse aktiv zu sein. Wer eine Ausbildung im Bereich Finanzen macht, bei dem erscheint es mir sinnvoll, dass er sich aktiv mit seiner Vermögensbildung beschäftigt. Während meines Studiums habe ich das erste mal von ETFs gehört, weil mir ein fähiger Dozent davon erzählte. Weitere Gedanken opferte ich dem Thema nicht. Wer sich neben dem Studium sich um Aktien und Co. kümmert, ist entweder ein Überflieger und hat dafür genug Zeit oder setzt die Prioritäten falsch. Zumal in meinem Studium stets die Angst mitschwebte, durch die Prüfungen zu fallen.

Wie ich nach dem Studium mit meinen Finanzen umgehe
Mit dem Abschluss in der Tasche konnte ich nun alles ruhig angehen und mich um meine ganzen Verpflichtungen kümmern, die sich daraus plötzlich ergaben:

Erst mal um die Versicherungen kümmern.

Übergangsweise ist man als Berufsanfänger noch bei den Eltern mitversichert. Relativ zügig besorgte ich mir eine eigene Haftpflichtversicherung. Die Unfallversicherung, die meine Eltern für mich abgeschlossen hatten, lies ich kündigen und schloss gemeinsam mit meinem großem Bruder eine eigene mit besseren Leistungen ab. Da ich im gefährlichen Stuttgarter Berufsverkehr Fahrrad fahre, war diese Versicherung für mich essentiell. In dem Zuge machten mein Bruder und ich uns schlau, auf was man alles zu achten hat und halfen auch bei der Auswahl einer neuen Versicherung für unseren jüngeren Bruder. Weitere Versicherungen habe ich nicht. Wegen gesundheitlicher Lappalien bin ich eine schlechte Kandidatin für eine Berufsunfähigkeitsversicherung und zum anderen vertraue ich den Versicherungen einfach nicht. Da ich einen Bürojob habe, kann ich kaum berufsunfähig werden. Schlimme Erbkrankheiten liegen nicht in der Familie und ich achte auf meine Gesundheit. Ich hoffe auf ein langes Leben, wenn ich an meine 98-jährige Uroma denke.

Danach hieß es: Finanzpolster aufbauen.

Einen Umzug hatte ich nebenbei noch zu stimmen, wodurch ich nun mehr Miete zahle und meinen Haushaltsrepertoire ein wenig erweiterte. An meinem restlichen Lebensumständen änderte sich nicht dramatisch viel, weswegen ich mich nun darauf konzentrieren konnte, mir einen finanziellen Puffer anzusparen. Nebenbei fing ich an, mich in Finanzblogs und -foren rumzutreiben.

Die Zeit ohne Kinder nutzen, um die ersten Investitionen in die Wege zu leiten.

Nach rund 2 Jahren hatte ich ein beruhigendes Finanzpolster angespart und war bereit, die ersten Investitionen zu tätigen. Ich investiere nun regelmäßig in 2 ETF-Sparpläne. Mit meinen 23 Jahren kann ich, zugegeben, recht sorglos durchs Leben gehen. Nicht verheiratet, keine Kinder, keine Verpflichtungen. Diesen Zeitvorsprung möchte ich nutzen, um in den nächsten Jahrzehnten gut aufgestellt zu sein.

Wie geht es bei mir weiter?
Ich stresse mich nicht und lasse mir bei allem so viel Zeit wie eben notwendig. Ich sehe die 2 Jahre, die ich für meinen ersten ETF-Kauf gewartet habe, nicht als vergeudete Zeit an. Ich bleibe dabei, dass ich flexibel bleiben möchte und mich bei jeder Entscheidung wohlfühlen muss. Man sollte rechtzeitig beginnen über den Tellerrand zu schauen, aber nichts überstürzen.  Ich lese Immobilienanzeigen wie andere die Fußballergebnisse und halte mich beim Thema Steuerrecht auf dem Laufenden. Auch, wenn ich das für mein aktuelles Leben gar nicht alles brauche.

Zu viel wissen schadet nur bei der Mafia.

In meiner Familie habe ich gerne ein Auge über die wichtigsten Themen. Auch im Beruf komme ich mit dieser Lebenseinstellung relativ weit. Zwar sollte man Dinge auch mal aus der Hand geben, aber man sollte genügend Grundwissen haben und die Qualität der erhaltenen Leistung einschätzen können.

In welchen Bereichen gebt ihr Dinge aus der Hand oder kümmert ihr euch auch am liebsten um alles selbst? 

P.S. Ich wünsche euch erholsame Osterfeiertage!